Was verbirgt sich hinter Rating / Basel II ?

Banken sind zur Kreditvergabe nur bereit, wenn sie davon ausgehen können, dass Zinsen und Tilgungen ordnungsgemäß erbracht werden können (= Kapitaldienstfähigkeit). Dies hängt von vielen Einflussfaktoren ab, die Banken mit EDV-gestützten Ratingsystemen genau untersuchen, bewerten und zu einer Ratingnote zusammenfassen. Diese ist ein Gradmesser für die Ausfallwahrscheinlichkeit,das heißt die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer seine Zins- und Tilgungsverpflichtungen nicht ordnungsgemäß erbringen kann. Die Ratingklasse hat bei der Kreditvergabe eine Schlüsselfunktion und ist deshalb auch entscheidend dafür, ob

weitere Kredite gewährt werden
zu welchen Konditionen
oder bestehende Kreditlinien gekürzt oder sogar ganz gekündigt werden.

Die Erhaltung und Verbesserung des Ratings ist für die langfristige Unternehmenssicherung und -entwicklung von entscheidender Bedeutung und möglich durch:

die Verbesserung der wirtschaftlichen Verhältnisse, insbesondere
- der Ertragslage, vor allem des Betriebsergebnisses, zum Beispiel durch Kostenreduzierung, Umsatzsteigerung und richtiger Zuordnung der außerordentlichen Aufwendungen und Erträge
- der Eigenkapitalquote, zum Beispiel durch Erhöhung des Eigenkapitals bzw. eigenkapitalähnlicher Mittel sowie durch Reduzierung der Bilanzsumme
- der Liquiditätskennzahlen, zum Beispiel durch Umschuldung überhöhter kurzfristiger Verbindlichkeiten
- der Kapitaldienstfähigkeit, zum Beispiel durch Stärkung der Ertragslage und/oder Reduzierung der Privatentnahmen
die Einreichung aussagekräftiger Kreditunterlagen. Näheres dazu finden Sie hier .
die Optimierung wichtiger unternehmerischer Aufgaben, insbesondere
die Verbesserung und Aktualisierung der kaufmännischen und technischen Qualifikationen sowie die Demonstration der unternehmerischen Kompetenz und Leistungsfähigkeit des Unternehmens gegenüber der Bank
- die Regelung der Unternehmensnachfolge
- die Einrichtung und laufende Durchführung eines angemessenen Controllings (zum Beispiel Vor- und Nachkalkulation, laufender Soll-/Ist-Vergleich)
- die Beschleunigung der Abrechnung und der Rechnungsstellung und die Durchführung eines konsequenten Mahnwesens
- die Absicherung wichtiger Unternehmensrisiken (zum Beispiel Forderungsausfall, Betriebsunterbrechung, Produkthaftung etc.) und die Vermeidung größerer Kundenabhängigkeit
- der Optimierung der Marketingstrategie (zum Beispiel markt- und zielgruppenorientierte Ausrichtung des Produkt- und Leistungssortiments, Ausbau der Wettbewerbsvorteile gegenüber Konkurrenten, zielgerichteter Einsatz geeigneter Marketinginstrumente)
- einer ordnungsgemäßen Kontoführung, der Vermeidung von Kontoüberziehungen, der Einhaltung von Absprachen und der Vermeidung eines häufigen Bankwechsels
die gründliche Vorbereitung auf Kreditgespräche.

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