Das Rating ist nichts Neues!

Im Prinzip sind diese Beurteilungskriterien bereits in der Vergangenheit im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung weitestgehend berücksichtigt worden.

Maßgeblich ist derzeit das interne Rating, durchgeführt von der jeweiligen Hausbank. Problematischer für die Handwerksbetriebe könnte sein, wenn auf internationaler Ebene der Beschluss gefasst würde, dass alle Banken das sogenannte externe Rating berücksichtigen müssen.

Das externe Rating wird von unabhängigen Rating-Agenturen durchgeführt und ist zwar im Verfahren im Wesentlichen das Gleiche (auch hier gibt es eine systematisierte Bewertungsskala), jedoch kostenintensiver. Rating-Agenturen verlangen auch vom Mittelständler von 5.000,- bis 50.000,- € für das Verfahren. Der derzeitige Aufwand für ein internes Rating – also von der Hausbank – wird mit Zinsen und Kreditbearbeitungskosten abgegolten, dagegen verursacht ein externes Rating weitere Kosten.

Noch einen Unterschied gibt es: Internes Rating ist Bestandteil der Kundenbeziehung und damit eine Information, die nur Bank und Handwerker betreffen. Beim externen Rating wird von dritter Seite, eben durch die Rating-Agentur, die Bonität des Handwerksbetriebes überprüft. Bisher konnte vermieden werden, dass ergänzend zum internen Rating der Hausbank Unternehmen auch noch externe Bonitätsprüfungen im Rahmen der Kreditvergabe vorlegen müssen.

Grundsätzlich sollte deshalb jeder Handwerker bestrebt sein, die Schwächen seines Unternehmens – bezogen auf das Rating – zu beseitigen. Es ist deshalb außerordentlich wichtig, dass zwischen Hausbank und Handwerker ein Vertrauensverhältnis besteht. Im Rahmen des vertrauensvollen Verhältnisses ist es notwendig, dass der Firmenkundenbetreuer die Ratingergebnisse und insbesondere auch die Schwächen dem Handwerker mitteilt. Denn nur dann, wenn Handwerker Informationen über die Sicht- und Denkweise ihrer Hausbank erhalten, können sie Krisenfaktoren wahrnehmen und Handlungsspielräume nutzen.